Мир Страхования

Страхование жизни, от несчастных случаев и дополнительное медицинское страхование

    Никто не может предсказать будущее, но мы, безусловно, можем к нему подготовиться.

   Современные семьи всё больше заботят расходы на здравоохранение, выход на пенсию и защита качества жизни своей семьи. Вот почему мы стремимся предоставлять комплексные решения, призванные помочь людям достичь финансовой безопасности на всю жизнь.

   Страхование жизни помогает защитить финансовое будущее людей, предлагая различные варианты страхования для каждого этапа жизненного пути. Ознакомьтесь с нашим ассортиментом экономически выгодных вариантов ниже и найдите умиротворение.

   Проще говоря, страхование жизни может стать одной из самых важных покупок, которую когда-либо совершала Ваша семья. От срочного страхования жизни до индексированного универсального страхования жизни — и всё, что находится в промежутке между этими видами страхования — это всё те страховые решения, которые разработаны с учетом большинства жизненных обстоятельств, встречающихся в реальной жизни.

   Страхование жизни — один из самых революционных видов страхования. Многие думают, что страхование жизни в основном касается риска смерти, но если разобраться, то окажется, что оно в основном касается вопросов жизни. Давайте посмотрим как оно работает:

   1. Когда Вы хотите взять кредит, кредиторам необходимо ответить на вопрос: кто будет выплачивать кредит, если заемщик умрет или станет инвалидом и не сможет зарабатывать достаточно, чтобы погасить кредит? Ответ — страхование жизни и инвалидности, которое гарантирует возврат оставшейся суммы кредита в случае, если этого потребует ситуация. Этот вид страхования называется страхованием жизни и инвалидности для обеспечения кредита и является обязательным в большинстве случаев, когда люди хотят получить кредит или ипотеку. То есть, функциональная цель этого вида страхования — дать людям возможность получить кредит!

   2. Страхование расходов для проводов в последний путь даёт ответ на волнующий людей вопрос: кто оплатит эти расходы, если это случится? И решение этого вопроса позволяет человеку забыть об этой проблеме, пока он живут, и сосредоточиться на проблемах жизни! При страховании расходов для проводов в последний путь цены на соответствующие услуги зафиксированы вне зависимости от их дальнейшего роста и объём услуг останется прежним как указано в страховом полисе. Этот тип страхования предназначен для обеспечения страхового покрытия расходов на похороны и другие расходы, связанные с окончанием жизни.

   3. Существуют различные виды страхования жизни, при которых страхование жизни может оказать финансовую поддержку в течение жизни человека, оказавшегося в трудной жизненной ситуации из-за болезни или инвалидности. Страхование и гарантии на случай инвалидности, несчастного случая, тяжёлых и онкологических заболеваний защитят человека от финансовых последствий всех этих рисков и опасностей.

   4. Ещё один вопрос — как защитить близких в случае смерти или инвалидности человека, от чьих доходов зависит их жизнеобеспечение. И существует широкий спектр различных видов страхования и финансовой защиты для иждивенцев, так что каждый может выбрать тот, который наиболее гибко подойдет к его конкретной ситуации.

   5. Страхование жизни и инвалидности может иметь жизненно важное значение для бизнеса, а не только для людей. Что делать, если судьба всего бизнеса критически зависит от благополучия его владельцев, ключевых лиц или специалистов, а при негативном раскладе бизнес может быть разрушен, если эти люди перестанут оказывать поддержку в связи со своей смертью или инвалидностью? Страхование жизни и инвалидности с разнообразными дополнительными страховыми покрытиями может обеспечить финансовую поддержку предприятиям, пока они адаптируются к новой реальности. В этом случае данный вид страхования защищает бизнес и всех, кто в нем участвует — владельцев, акционеров, менеджеров, работодателей, деловых партнеров и их семьи!

   6. И последнее, самое удивительное! А что, если негативных сценариев не будет, а страховые взносы уже уплачены? Неужели они будут потрачены впустую? Существует целый набор страховых полисов, которые создают денежную стоимость для застрахованного лица путем инвестирования страховых премий застрахованного лица в фондовый рынок таким образом, как этого хочет застрахованное лицо — с гарантированным и стабильным ростом денежной стоимости без инвестиционного риска или с её агрессивным ростом с более высокими инвестиционными рисками. Впоследствии застрахованное лицо может в любой момент забрать обратно деньги, которые будут равны сумме его страховых взносов, увеличенной на дивиденды и уменьшенной на фактическую стоимость страхования. И очень часто люди могут заработать целое состояние, преобретая страхование жизни!   

  И вот как это всё работает:

   Страхование жизни — это страхование на случай убытков в связи со смертью конкретного лица (застрахованного), после смерти которого страховая компания обязуется выплатить выгодоприобретателю указанную сумму или доход. В чистом виде страхование жизни гласит: «Мы выплатим эту сумму, когда этот человек умрет». Срочное страхование жизни представляет собой защиту на определенное количество лет; срок действия страховки истекает без выплаты страховой суммы, если застрахованный проживет указанный период, который может составлять от одного до нескольких лет. Срочное страхование жизни призвано обеспечить временную страховую защиту в случае смерти человека в течение установленного периода времени. Бессрочное страхование жизни — это постоянная страховая защита человека в течение всей его жизни, с момента выдачи полиса до смерти застрахованного. Страховые премии, страховые выплаты в случае наступления страхового случая и накопление денежной стоимости в собственности застрахованного лица при этом остаются неизменными. Групповое страхование жизни — это тип страхования жизни, в котором один договор охватывает целую группу людей. Как правило — это трудовой коллектив. Лица, застрахованные по групповому полису страхования жизни, могут частично оплачивить или вообще не платить страховые премии и, как правило, могут выбирать своего бенефициара. Вместе с тем, застрахованное лицо, как правило, НЕ является владельцем полиса, а им является группа (работодатель), кто владеет полисом и контролирует его.

   Бессрочное страхование жизни рассчитано на достижение застрахованным лицом возраста 100 лет. Тем застрахованным, которые доживут до 100 лет, страховая компания выплатит полную стоимость, пологающуюся им по их полису. В этот момент срок действия страхового полиса истекает. Страховой контракт считается исполненным.

   Еще одной уникальной особенностью бессрочного страхования жизни является его прижизненная ценность. Накапливаемая в процессе уплаты страховых премий денежная стоимость, являющаяся собственностью застрахованного лица, является финансовым ресурсом, который можно использовать как обеспечение для получения кредита по разумным процентным ставкам. Эти средства могут быть использованы в личных или предпринимательских целях. Например, их можно использовать для оплаты образования ребенка или погашения ипотеки. И при этом не требуется погашения кредита. Однако если на момент смерти застрахованного лица кредит остается непогашенным, сумма кредита и любые причитающиеся проценты будут вычтены из пособия по смерти до его выплаты.

   Кроме того, поскольку страхование жизни считается имуществом, имеющим количественную денежную стоимость, его можно использовать в качестве залога или обеспечения по кредитам. Кроме того, владелец полиса может использовать его денежную стоимость для пополнения пенсионного дохода. Денежная стоимость страхового полиса принадлежат его владельцу. Страховая компания не может претендовать на эту стоимость.

   Существует несколько различных видов бессрочного страхования жизни. Простое бессрочное страхование жизни — это страхование жизни, обеспечивающее постоянную страховую защиту с фиксированными страховыми взносами с момента выдачи полиса до смерти застрахованного (или достижения им возраста 100 лет). Бессрочное страхование жизни с лимитированным сроком оплаты предусматривает фиксированные страховые взносы, ограниченные определенным периодом. Наиболее экстремальной формой бессрочного страхования жизни с лимитированным сроком оплаты является страховка с единовременной страховой премией. Полис страхования жизни с единовременной выплатой премии подразумевает единовременную выплату крупной премии в начале срока действия полиса. Модифицированное бессрочное страхование жизни отличаются тем, что страховые взносы в течение первых нескольких лет (обычно пяти) начислябтся ниже обычного уровня страховых взносов бессрочного страхования жизни, а затем становятся выше обычного уровня. Бессрочное страхование жизни на основе индекса акций — это тип страхования жизни, при котором 80–90 % страховой премии инвестируется в традиционные ценные бумаги с фиксированным доходом, а оставшаяся часть премии инвестируется в контракты, привязанные к определенному фондовому индексу. Аналогично модифицированному бессрочному страхованию жизни, страхование с дифференцированной страховой премией также дифференцирует уровень страховых премий. В течение начального периода страхования (обычно от пяти до десяти лет) страховые премии ниже обычного уровня страховых взносов бессрочного страхования жизни. Помимо срочного и бессрочного страхования жизни, страховые компании также продают полисы накопительного вклада. Полис накопительного вклада характеризуется тем, что денежная стоимость страхового полиса растёт быстрыми темпами, и страховой полис погашается или превращается в денежное накопление в определенную дату (то есть до достижения 100-летнего возраста).

   Семейное страхование жизни рассчитано на страхование всех членов семьи по одному полису. Страхование содержания семьи предусматривает выплату ежемесячного дохода с даты смерти застрахованного лица до конца заранее определённого по длительности периода времени. Страхование семейного дохода предусматривает выплату дохода с момента смерти застрахованного лица и продолжаются в течение периода, указанного при оформлении полиса. Совместное страхование жизни — это один страховой полис, который распространяет страховое покрытие на двух или более человек. Страхование жизни несовершеннолетних — это полис страхования жизни, который страхует жизнь несовершеннолетних.

   Страхование жизни для обеспечения кредита страхует жизнь должника с целью выплаты суммы, причитающейся по кредиту, кредитору, в случае, если должник умрёт до погашения кредита. Бенефициаром такого вида страхования обычно является кредитор. При этом используется тип страхования с уменьшающимся сроком, при котором срок соответствует продолжительности периода кредитования (хотя обычно ограничивается 10 годами или менее), а уменьшающаяся сумма страхования соответствует уменьшающемуся остатку по кредиту.

   Аналогично страхованию жизни для обеспечения кредита, страхование ипотеки — это способ защитить один из Ваших самых ценных активов в случае смерти. В большинстве случаев условия страхования предусматривают полный возврат страховой премии, если застрахованное лицо проживёт дольше срока действия страхового полиса. Благодаря ипотечному страхованию жизни в случае смерти заёмщика ипотека будет выплачена в полном объёме, и семья застрахованного лица сможет сохранить дом за собой.

   В 1980-х годах страховые компании ввели ряд новых видов страхования жизни, большинство из которых стали более гибкими по структуре и условиям, чем их традиционные аналоги. Наиболее примечательными из них являются бессрочное страхование жизни, привязанное к банковской процентной ставке, регулируемое страхование жизни, универсальное страхование жизни, вариабельное страхование жизни и вариабельное универсальное страхование жизни. Универсальное страхование жизни — это разновидность страхования жизни, характеризующаяся значительной гибкостью. В отличие от страхования жизни с фиксированными премиями, с фиксированными номинальными суммами и с фиксированной денежной стоимостью накоплений, универсальное страхование жизни позволяет заявителям на страхования самостоятельно определять размер и частоту выплат страховых премий, а также корректировать номинальную сумму полиса в сторону увеличения или уменьшения в соответствии с изменениями в потребностях.

   Универсальное страхование жизни с привязкой к индексу акций или страхование жизни, привязанное к индексу акций сочетает в себе большинство характеристик, преимуществ и безопасность традиционного страхования жизни с возможностью получения процентов, основанных на росте индекса акций. В отличие от традиционного бессрочного страхования жизни, этот вид страхования позволяет получателям страховых услуг привязывать накопленную денежную стоимость страхового полиса к фондовому индексу, например, к фондовому индексу S&P 500. При этом, 80–90 % страховой премии инвестируется в традиционные ценные бумаги с фиксированным доходом, а оставшаяся часть страховой премии инвестируется в активы, привязанные к определенному фондовому индексу. Этот вид страхования гарантирует рост денежной стоимости страхового полиса в соответствии с минимальной процентной ставкой, отсрочку уплаты налогов на процентный доход и доступ к получению кредита, обеспечиваемого растущей денежной стоимостью страхового полиса.

   Индексируемое универсальное страхование жизни обеспечивает страхование жизни, индексируемый рост денежной стоимости страхового полиса с течением времени в соответствии с гарантированной минимальной процентной ставкой. Это может стать отличным способом защитить своих близких и их финансовое благополучие, одновременно создавая потенциально выгодные с точки зрения налогообложения накопления наличных средств — и всё это с защитой от убытков. Плюс гибкие страховые взносы и опции страхования на случаи тяжёлых, хронических и/или неизлечимых заболеваний, а также гибкие возможности дополнительных вариантов страхового покрытия, которые позволяют Вам адаптировать условия страхового полиса к Вашему бюджету и потребностям в страховой защите. Оновременно со всем этим, индексируемое универсальное страхование жизни даёт клиентам возможность ещё более увеличивать денежную стоимость страхового полиса за счёт избыточных процентов индексного роста (получать доход сверх гарантированной минимальной процентной ставки роста), и дополнительная денежная стоимость страхового полиса будет прибавляться на основе изменений в движении следующих основных фондовых индексов: индекса S&P 500®, индекса EURO STOXX 50®, индекса Hang Seng или других интдексов. Важно понимать все варианты использования существующих инвестиционных счетов, чтобы понять, подходит ли Вам тот или иной инвестиционный подход.

   Изменения индекса могут быть положительными или отрицательными. Однако с опцией «гарантированного дна» клиенты могут быть уверены, что в отношении них никогда не будет применена процентная ставка роста ниже минимально гарантированной процентной ставки, или «дна». Нижний предел процентной ставки роста денежной стоимости страхового полиса поможет защитить денежные активы и гарантировать, что его рост не ниже минимальной процентной ставки.

   Многие люди не осознают, что наследование определенных активов может иметь налоговые последствия. К счастью, индексируемое универсальное страхование жизни обеспечивает выплату пособия в случае смерти, не облагаемого федеральным подоходным налогом, что помогает защитить семьи от излишнего налогового бремени. Накопление денежной стоимости страхового полиса за счёт процентного роста налогоблагается на основе отсрочки начисления налогов. Это создаёт больший потенциал для денежных накоплений для клиента. Клиенты получают лёгкий доступ к денежной стоимости своего страхового полиса. Когда денежная стоимость страхового полиса становится значимой, они могут снять денежные средства или получить кредит, обеспеченный этой денежной стоимостью, для использования в любых целях по своему усмотрению. Помните, что налоговые льготы действуют только до тех пор, пока активен страховой полис. Истечение срока действия страхового полиса может привести к неблагоприятным налоговым последствиям.

   Страхование на случай нетрудоспособности (дохода) — это разновидность страхования, при котором страхуется доход бенефициара от риска того, что инвалидность создаст препятствие для выполнения работником основных функций своей работы и потери в этой связи дохода.

   Полисы дополнительного медицинского страхования, такие как полисы страхования от несчастных случаев, онкологических и тяжёлых заболеваний, страхуют доход бенефициара от риска его потери из-за последствий перечисленных страховых случаев. Никто не может предсказать автомобильную аварию, потерю работы или тяжёлую болезнь. Приобретение дополнительной медицинской страховки может стать той подушкой безопасности, которая необходима для финансового благополучия каждого.

   Страхование от несчастного случая со смертельным исходом и увечьем (AD&D) может обеспечить финансовую защиту, если застрахованное лицо погибло, потеряло конечность, зрение или было парализовано в результате несчастного случая, на который распространяется страховое покрытие.

   Предсказать аварию невозможно, но к ней можно подготовиться. Когда речь идет о защите себя и своих близких от несчастных случаев, есть два решения проблемы. Полисы страхования от несчастных случаев, также называемые пособиями по «несчастному случаю со смертельным исходом и увечьем», могут помочь Вам защитить себя как на работе, так и вне работы. Эти страховки призваны помочь компенсировать часть расходов, связанных с неотложной помощью, пребыванием в больнице, отделении интенсивной терапии, с поездками на машине скорой помощи и многим другим. Полисы страхования от несчастных случаев включают страховое возмещение в случае смерти в результате несчастного случая, которое выплачивается еще большем размере в случае фатального несчастного случая. Еще одной формой защиты от несчастных случаев является страхование от несчастного случая и смерти, выплата по которому возможна только в случае наступления несчастного случая со смертельным исходом. В отличие от страхования от несчастных случаев, страхование от случайной смерти покрывает специфические риски, связанные с путешествиями, отравлением, падением и другими распространенными непреднамеренными причинами смерти.

   Диагноз «онкология» — это начало очень долгого и дорогостоящего пути как для пациента, так и для его семьи. Расходы, связанные с лечением онкологических болезней, с учётом стоимости лечения и потери дохода в связи с заблованием часто могут быть слишком велики для семьи, чтобы позволить себе даже лечение. Благодаря страхованию от онкологических заболеваний Ваша семья сможет сосредоточиться на самом важном — на выздоровлении.

   Лечение в отделении неотложной помощи, хирургическое вмешательство, пребывание в отделении интенсивной терапии — когда Вы сталкиваетесь с опасной для жизни ситуацией из-за диагностированного тяжёлого заболевания, например, сердечного приступа, инсульта или другой страшной болезни, последнее, о чем вы должны беспокоиться, — это о счетах за лечение в больнице. Другими убытками, связанными с диагностикой тяжёлого заболевания, являются потеря дохода, особые медицинские потребности и существенные изменения образа жизни. Учитывая рост стоимости медицинского обслуживания, страхование на случай тяжёлых заболеваний может помочь Вам компенсировать прямые и косвенные расходы, позволяя Вам сосредоточиться на самом важном — на своем здоровье.

   Существует ряд дополнительных приложений к основному страхованию, которые адаптируют страховое покрытие в зависимости от различных критических ситуаций. Приложение об отказе от страховой премии - позволяет владельцу полиса отказаться от уплаты страховых взносов во время нетрудоспособности с сохранением действия страхового полиса в силе. Приложение о плательщике (или пункт о плательщике): если лицо, оплачивающее страховые взносы по полису страхования жизни несовершеннолетних, становится инвалидом или умирает, положение о плательщике гарантирует, что страховой полис останется в силе без необходимости уплачивать страховые взносы. Приложение об ускоренной выплате страховых пособий - позволяет застрахованному лицу получить часть пособия по страхованию жизни до наступления смерти, если застрахованное лицо имеет неизлечимую болезнь и, как ожидается, умрёт в течение 1–2 лет. Приложение о дополнительном пособии по страхованию в случае смерти в результате несчастного случая (о множественном возмещении) - позволяет выплачивать дополнительную сумму выгодоприобретателю, если застрахованное лицо умирает в результате несчастного случая. Выплачиваемая сумма кратна номинальной стоимости полиса, например, в два или три раза превышает первоначальную выплату. Приложение о смерти и увечиях в результате несчастного случая - может быть добавлено к полису страхования жизни. Предусматривает дополнительные пособия в случае увечия и смерти в результате несчастного случая. Приложение о стоимости жизни - позволяет корректировать номинальную стоимость страхового полиса с учетом инфляции на основе индекса потребительских цен. Приложение о возврате страховой премии - предусматритвает возврат ранее уплаченной общей суммы страховых премий, в дополнение к выплате номинальной стоимости страхового полиса, если застрахованный умирает в течение определенного периода времени, указанного в страховом полисе. Приложение об автоматической надбавке к страховой премии - позволяет страховой компании вычесть просроченную премию из денежной стоимости страхового полиса застрахованного лица в случае пропуска платежа по полису страхования жизни. Приложение о дивидендах - предусматривает дополнительную выплату дивидендов владельцам полисов, участвующих в инвестициях, если в результате деятельности компании образуется делимый излишек прибыли.

   Выплата страхового возмещения по полису страхования жизни в случае смерти застрахованного лица может осуществляться различными способами. К доступным вариантам страховых выплат относятся: единовременная выплата, выплата только процентов на сумму страховых премий, выплаты в течение определённого срока, выплата фиксированными суммами до исчерпания номинальной суммы страховых выплат и пожизненный доход. 

   Устойчивое финансовое благополучие семей зависит не только от доходов кормильцев, но и от стабильного функционирования предприятий, на которых они работают. Когда люди покупают полисы личного страхования, они проявляют заботу о своих семьях. Когда они страхуют бизнес, то проявляют заботу о сотрудниках, партнёрах и их семьях. Страхование жизни и инвалидности в бизнесе происходит различными способами:

• В качестве средства финансирования. Например, страхование может использоваться для финансирования соглашения о продолжении бизнеса (купли-продажи) посредством передачи права собственности между партнерами или акционерами или для финансирования плана отложенной компенсации. Финансирование купли-продажи для индивидуальных предпринимателей представляет собой двухэтапный план продолжения деятельности предприятия после смерти или инвалидности владельца, в рамках которого сотрудник берет на себя управление бизнесом. Планы перекрестных покупок - в плане перекрестных покупок каждый партнер выкупает долю, платит страховые взносы по страховому полису и является бенефициаром полиса страхования жизни каждого из других партнёров. Сумма выплат по страховому полису эквивалентна доле каждого партнера в бизнесе. Когда умирает один из партнёров, каждый из остальных партнёров получает страховое пособие по страхованию жизни умершего партнера, которое затем используется для выкупа доли умершего партнёра в бизнесе.

• Как форма страхования от перебоев в бизнесе. Страхование не может предотвратить перебоев в коммерческой деятельности, вызванный смертью или инвалидностью участника бизнеса; однако оно может возместить бизнесу убытки, возникшие в результате таких перебоев.

• В качестве компенсации работникам. Страхование жизни может защитить сотрудников и их семьи от финансовых проблем, связанных со смертью, инвалидностью, болезнью и выходом на пенсию.

   Страхование жизни для иностранных граждан: иностранные граждане, которые регулярно посещают Соединенные Штаты, ведут бизнес или владеют недвижимостью в США, могут не знать о потенциальных рисках, связанных с налогом на имущество при наследовании, с которыми они могут столкнуться. Особенности налогового регулирования страхования жизни могут помочь оптимизировать решение этой проблемы. 

   If you need to purchase полиса страхования жизни, от несчастных случаев и дополнительного медицинского страхования, please submit your request                .