Мир Страхования

Страхование бизнеса

    Что такое бизнес-страхование?

   По своей сути страхование бизнеса — это способ защиты Вашего бизнеса и его активов от непредвиденных событий и рисков. Это разумное и ответственное решение для любого предпринимателя или владельца бизнеса, независимо от того, только ли Вы начинаете или работаете в этой сфере уже много лет.

   Инвестируя в страхование бизнеса, Вы можете гарантировать соблюдение всех требований законодательства и избежать возможных штрафов и санкций.   

  Кому может понадобиться страхование бизнеса?  

   Если у Вас есть бизнес, Вам следует рассмотреть возможность инвестирования в страхование бизнеса, чтобы защитить свои активы, репутацию и финансовую стабильность. 

   Владельцы малого бизнеса:

   Независимо от того, ведёте ли Вы домашний бизнес или управляете небольшим магазином, страхование бизнеса может обеспечить защиту от таких рисков, как повреждение имущества, от исков о возмещении ущерба и многого другого. Владельцы малого бизнеса также могут воспользоваться специализированными видами страхования, такими как страхование киберответственности, которое может помочь защититься от утечек данных и кибератак. 

   Средний и крупный бизнес:

   По мере роста бизнеса растут и его риски. Средним и крупным предприятиям могут потребоваться более сложные страховые решения для защиты от таких рисков, как травмы сотрудников, ущерб имуществу и т. д. Эти предприятия могут воспользоваться такими видами страхования, как коммерческое страхование имущества, коммерческое автострахование и страхование компенсаций работникам.

   Профессионалы:

  Наша услуга страхования профессиональной ответственности призвана обеспечить Вам комплексную страховую защиту Ваших профессиональных услуг, включая защиту от претензий по халатности, ошибкам или упущениям.

   Некоммерческие организации:

  Некоммерческие организации могут сталкиваться с особыми рисками, связанными с их общественной деятельностью и взаимодействием с населением, которому они служат. Страхование бизнеса поможет обеспечить защиту от таких рисков, как от исков об ответственности, в связи с ущербом имуществу и т. д., обеспечивая некоммерческим организациям бесперебойное служение своим сообществам.

   Какой тип страхования бизнеса мне нужен?

   Тип необходимого Вам бизнес страхования зависит от нескольких факторов, включая характер Вашего бизнеса, размер Вашего предприятия и конкретные риски, с которыми Вы сталкиваетесь.

   Нужна ли мне страховка бизнеса, если я индивидуальный предприниматель?

   Хотя по закону страхование индивидуального бизнеса не является обязательным, оно все равно важно для индивидуальных предпринимателей. Оно может обеспечить защиту от претензий по ответственности и других рисков, которые могут иметь разрушительные финансовые последствия для Вашего бизнеса.

   Сколько стоит страхование бизнеса?

   Стоимость страхования бизнеса варьируется в зависимости от типа и объема необходимого Вам страхового покрытия, а также от конкретных рисков, связанных с Вашим бизнесом. Важно работать с опытным страховым агентом, который поможет Вам найти подходящее страховое покрытие по цене, соответствующей Вашему бюджету.

   Как узнать, имеет ли мой бизнес надлежащее страховое покрытие?

   Важно работать с опытным страховым агентом, который поможет Вам оценить потребности Вашего бизнеса в страховании и определить типы и объемы покрытия, которые наиболее важны в Вашей конкретной ситуации.

   В чем разница между страхованием общей ответственности и страхованием профессиональной ответственности?

   Страхование общей ответственности обеспечивает защиту от исков о причинении телесных повреждений, нанесённом ущербе имуществу и других видов ответственности третьих лиц, в то время как страхование профессиональной ответственности обеспечивает защиту от исков о профессиональной халатности или ошибках, которые приводят к финансовым потерям для клиента или заказчика.

   Страхование общей ответственности:

   Этот вид страхования обеспечивает защиту от претензий в связи телесными повреждениями, ущербом имуществу и другими видами ответственности третьих лиц. Страхование общей ответственности часто необходимо для предприятий, имеющих физические офисы или взаимодействующих с клиентами или заказчиками.

   Страхование общей ответственности (GL), часто называемое страхованием ответственности бизнеса, представляет собой страховое покрытие, которое может защитить Вас от различных претензий в связи с телесными повреждениями, ущербом имуществу, травмами и другими претензиями, которые могут возникнуть в результате Вашей коммерческой деятельности. Страхование общей ответственности (GL) страхует ответственность, возникающую в связи с использованием для бизнеса помещений, общей деятельностью (текущей и после завершения), а также в связи с негативными последствиями использования произведенной или проданной Вами продукции. Страхование общей коммерческой ответственности защищает владельцев бизнеса, предприятия и их сотрудников от претензий, связанных с телесными повреждениями или ущербом имуществу, в пределах финансового лимита полиса. Страховые полисы защищают владельцев бизнеса от расходов на внесудебное урегулирование, судебные разбирательства и в связи с исполнением решений, вынесенных судами.

   Страхование профессиональной ответственности:

   Этот тип страхования, также известный как страхование от ошибок и пропусков, обеспечивает защиту от претензий, связанных с профессиональной халатностью или ошибками, которые приводят к финансовым потерям для клиента или заказчика. Страхование профессиональной ответственности обычно необходимо компаниям, предоставляющим профессиональные услуги, например, юристам, врачам или консультантам.

   Профессиональная ответственность подразумевает ответственность, возникающую в результате оказания или неоказания профессиональных услуг. Существуют стандартные формы страхования для врачей, хирургов и стоматологов (PS&D), больниц, юристов. Другие профессии могут быть оформлены посредством нестандартных страховых форм, и к ним относятся архитекторы, инженеры, бухгалтера, страховые агенты, брокеры по недвижимости и т. д.

   Что такое страхование киберответственности?

   Страхование киберответственности обеспечивает защиту от киберугроз, таких как утечки данных, хакерские взломы и другие кибератаки, которые могут привести к финансовым потерям, ущербу репутации и юридической ответственности.

   Нужно ли мне страхование от несчастных случаев на производстве?

   В большинстве штатов страхование компенсаций работникам является обязательным для предприятий, имеющих наёмных работников. Этот вид страхования обеспечивает страховое покрытие расходов для сотрудников, получивших травмы или заболевших в результате выполнения ими своих профессиональных обязанностей.

   В соответствии с Законом штата Флорида вопросы компенсации работникам регулируются Отделом компенсаций работникам Департамента финансовых услуг, но работодатели несут ответственность за выплаты этих компенсаций посредством страхования или самострахования. В рамках программы компенсации работникам компенсируются расходы в связи с профессиональными травмами, независимо от вины, и в обмен на это работодатели получают иммунитет от судебных исков о причинении вреда здоровью со стороны работников.

   По закону работодателем считается любое лицо, организующее «трудовую деятельность». К ним относятся государственные и политические органы, государственные и квазигосударственные корпорации, кадровые агентства и компании по лизингу сотрудников.

   Страхование от несчастных случаев на производстве — это обязательная государственная программа страхования, которая страхует потерю заработной платы и расходы на лечение в результате производственной травмы или заболевания работника. Оно также страхует расходы, необходимые для оказания помощи сотруднику в восстановлении и возвращении к работе.

   Невыполнение обязательств по страхованию компенсаций работникам является уголовным преступлением 3-й степени. Может быть выдано распоряжение о приостановке работы компании. Штрафы могут быть назначены в два раза больше суммы страховых которые работодатель должен был бы выплатить за последние 2 года, но не более 1000 долларов США.

   Если у работника возникнут основания для претензии в подобном случае, он может потребовать выплату предусмотренных законом льгот или подать иск по общему праву. Если иск будет подан, работодатель не сможет ссылаться на обычную защиту в делах о травмах.

   Страховые взносы начисляются на весь фонд заработной платы работодателя. Страховые взносы по страхованию компенсаций работникам рассчитываются в зависимости от классификации работников (в зависимости от конкретного вида выполняемой ими работы) и ставки, присвоенной каждой категории работников. Ставка страховой премии рассчитывается в долларах и центах на 100 долларов фонда заработной платы для каждой категории работников.

   Страхование коммерческой собственности:

   Этот вид страхования обеспечивает страховую защиту физического имущества Вашего бизнеса, такого как зданий, оборудования и инвентаря, от повреждения или утраты в результате пожара, кражи или других застрахованных событий.

   Страхование коммерческой собственности покрывает прямые и косвенные убытки, возникшие в результате причиненного ущерба объектам недвижимости, отличным от жилых домов на 1–4 семьи и фермерских хозяйств. Страхование коммерческой собственности — это страхование бизнеса от экономических потерь, вызванных повреждением материального имущества. Это страховой полис для предприятий и других организаций, который страхует от ущерба их зданиям и имуществу в результате застрахованной причины убытка, например, пожара. Полис также может страховать потерю дохода или увеличение расходов в результате ущерба имуществу.

   Форма страхового покрытия строительного риска:

  Аналогично страхованию зданий и движимого имущества, страхует здания на этапе строительства. Страхует конструкции, возводимые от фундамента, а также все приспособления, машины, оборудование, материалы и принадлежности для строительства. Страховое покрытие прекращается с момента окончания действия полиса, принятия застрахованного объекта покупателем, прекращения права собственности страхователя, его отказа от объекта, через 90 дней после завершения строительства, через 60 дней после любого заселения объекта или ввода здания в эксплуатацию по назначению.

   Формы страхового покрытия доходов от бизнеса:

   Два варианта страхуют потерю дохода от бизнеса в результате повреждения застрахованного имущества, — это доход от бизнеса с дополнительными расходами и доход от бизнеса без дополнительных расходов. Разница заключается в том, что во втором случае страхуются дополнительные расходы, необходимые для избежания приостановки бизнеса, которые влияют на общую сумму убытка. Доход от коммерческой деятельности подразумевает чистый доход, уменьшенный на средние текущие операционные расходы, включая заработную плату. Дополнительные расходы означают необходимые расходы, которые Вы понесёте в период восстановления, и которые Вы бы не понесли, если бы не было прямой физической утраты или повреждения Вашего имущества.

   Страхование фермерских хозяйств:

  Страхование фермерских хозяйств — это особый случай, который включает в себя страхование как личного, так и коммерческого имущества. Оно страхует как имущество, так и ответственность. Страхование ответственности фермерских хозяйств распространяется как на личные, так и на коммерческие риски и иногда объединяется со страхованием фермерского имущества для создания единого страхового пакета.

    Страхование от наводнений:

   Основным поставщиком услуг страхования от наводнений в Соединенных Штатах является федеральное правительство, осуществляющее свою страховую деятельность через Национальную программу страхования от наводнений (NFIP). Эта страховка также предоставляется частными страховыми компаниями, которые в любом случае выполняют представительские функции от имени Национальной программы страхования от наводнений (NFIP).

   Страхование ответственности за нарушение трудовых отношений:

  Этот вид страхования обеспечивает защиту от исков о неправомерном увольнении, дискриминации, преследовании и других видов исков, связанных с трудоустройством.

     Страхование ответственности директоров и должностных лиц:

   Этот вид страхования обеспечивает защиту директоров и должностных лиц Вашего бизнеса от претензий, связанных с их действиями или решениями от имени бизнеса.

   Добавочное страхование ответственности и зонтичное страхование:

   Добавочное страхование ответственности и зонтичные полисы предназначены для расширения страхового покрытия, если обычные страховки недостаточны для удовлетворения потребностей застрахованного лица в страховом покрытии. Оба вида страхования дополняют и увеличивают основное страховое покрытие.

   Зонтичное страхование работает аналогично обычному базовому страхованию, но оно предоставляет страховое покрытие, которое не покрывается базовым страховым полисом. Как и в случае с обычным базовым страхованим, оценка страхового покрытия должна быть внимательно изучена. Зонтичный страховой полис будет рассматриваться как отдельный полис, если только претензия не касается страхового покрытия, не предусмотренного основным страховым полисом, и в таком случае зонтичный строаховой полис становится основным для этих страховых покрытий. Зонтичное страхование призвано защитить Вас от крупных и потенциально разрушительных исков или судебных решений об ответственности. Личное зонтичное страхование вступает в действие, когда исчерпываются Ваши базовые лимиты ответственности (например, по полису страхования жилья или автомобиля).

   Зонтичное страхование личной ответственности — это форма страхования дополнительной ответственности, которая выступает в качестве «второй линии защиты» для страхователей, если им предъявляют иск с превышением базовых лимитов полиса. Зонтичное страхование ответственности также будет страховать некоторые дополнительные риски, которые могут не быть включены в базовое страхование личной ответственности, такие как ответственность за клевету, оскорбление, дискредитацию или нарушение прав или вмешательство в частную жизнь, за неправомерный арест, или ответственность, принимаемая по некоторым контрактам, и ответственность, возникающая в результате волонтерской работы в некоммерческой организации.

   Могу ли я объединить разные виды страхования бизнеса?

  Да, многие страховые компании предлагают пакеты страховых полисов, объединяющие различные типы страхового покрытия. Это может быть экономным способом получения необходимой Вашему бизнесу страховой защиты.

   Мы понимаем, что страхование бизнеса может быть сложным и непосильным. Наши опытные страховые агенты готовы ответить на Ваши вопросы и помочь Вам найти подходящее страховое покрытие для Вашего бизнеса. Свяжитесь с нами сегодня, чтобы узнать больше о том, как мы можем помочь защитить Ваш бизнес и его будущее.

   Страховой коммерческий пакет объединяет или «упаковывает» отдельные виды страхования в единый страховой контракт. Это позволяет застрахованному лицу иметь единый договор, что снижает вероятность пробелов в страховом покрытии. Застрахованное лицо выигрывает от экономии расходов на страхование и расширения защиты от неблагоприятных рисков. Стандартные страховые коммерческие пакеты НЕ включают: авиационное страхование, залоговое страхование, медицинское страхование, страхование морских перевозок и страхование компенсаций работникам. Эти страховые полисы оформляются отдельно. Две стандартные формы страховых пакетов — это страховой коммерческий пакет и страхование владельцев бизнеса.

   Страховой коммерческий пакет:

  Страховые покрытия такие же, как и при отдельном оформлении страховок. Страховой коммерческий пакет может объединять два или более из следующих видов страхования:

• Страхование коммерческой собственности.

• Страхование общей коммерческой ответственности.

• Страхование ответственности в ликёро-водочном бизнесе.

• Страхование ответственности за загрязнение.

• Страхование профессиональной ответственности.

• Страхование ответственности за нарушение трудовых отношений.

• Страхование убытков от коммерческих преступлений и нечестности сотрудников.

• Страхование коммерческих внутренних перевозок.

• Страхование котельного и машинного оборудования.

• Страхование коммерческого автотранспорта (включая страхование коммерческих автомобилей, гаражную страховку и страхование грузоперевозок).

• Страхование фермерских хозяйств (включание страхование собственности и страхование ответственности).

   Страхование владельцев бизнеса:

  Страхование владельцев бизнеса (BP) аналогично страхованию домовладельцев. Разница между страховым коммерческим пакетом и страхованием владельцев бизнеса заключается в том, что страховое покрытие при страховым коммерческим пакетом является свободно выбираемым, а при страховании владельцев бизнеса по сути представляет собой обязательный пакет страхового покрытия для удовлетворения потребностей определенных классов предприятий. Это страхование включает:

• Многоквартирные дома и жилые кондоминиумы с различными вариантами, разрешающими временное проживание.

• Офисы и объединения офисных кондоминиумов с определенными ограничениями по размеру здания и их использованию.

• Торговые, оптовые, сервисные риски или риски переработки с определенными ограничениями по размеру здания и валовому объему продаж.

• «Торговых» подрядчиков с одной специализацией с определенными ограничениями по размеру помещений и валовому объему продаж.

• «Ограниченное приготовление пищи» и рестораны быстрого питания с ограничениями по размеру, вместимости, типу еды и напитков, способам подачи и способам приготовления. «Ограниченное приготовление пищи» подразумевает отсутствие выделяемого количества дыма или паров жира, необходимых для наличия вытяжной системы или системы пожаротушения с применением порошковых химических веществ.

• Магазины продуктов питания повседневного спроса, включая те, которые продают бензин, или соответствующие требованиям рестораны. При этом, не должно приходиться более 75% годового валового объема продаж на продажу бензина, не должно быть ремонта или обслуживания автомобилей, мойки автомобилей, заправки баков пропаном или керосином.

• Склады индивидуального хранения с определенными ограничениями. При этом не должно быть никаких холодильных камер, хранения промышленных материалов, химикатов, загрязняющих веществ или отходов.

   Морское страхование:

   Будучи частью страхового коммерческого пакета, страхование коммерческих внутренних перевозок должно дополняться тремя дополнительными страховыми покрытиями. К морскому страхованию должны прилагаться страхование коммерческих внутренних перевозок и одна или более из следующих видов стандартных страховых форм: страхование отсроченных платежей, страхование диллеров по торговле камерными и музыкальными инструментами, страхование торговли предметами искусства, страхование дилеров по торговле оборудованием, страхование кинематографа, страхование торгового зала, страхование торговли ювелирными изделиями, страхование почтовых пересылок, страхование физиотерапевтического и хирургического оборудования, страхование вывесок, страхование театрального имущества или страхование ценных бумаг и информации.

   Страхование внутренних перевозок:

   Страхование внутренних перевозок является дополнением к морскому страхованию с тем, чтобы обеспечить непрерывное страхование перевозки груза как по морю, так и по суше. Страхование распространяется на имущество, находящееся в пути или подлежащее транзиту, а также на используемое наземное подвижное оборудование (не лицензированное дорожное оборудование), и на транспортную инфраструктуру, такую как мосты, туннели, радио- и телебашни, аэронавигационные и другие маяки, плотины, пирсы и доки, трубопроводы и линии электропередачи.

   Страхование морских грузоперевозок:

   Страхование морских грузоперевозок (также известное как «надводное морское страхование») покрывает риски, связанные с водным транспортом. Стандартных форм для этого вида страхования нет. Закон штата Флорида определяет страхование морских грузоперевозок как «страхование от или против ответственности страхователя за убытки, ущерб или расходы, возникающие в связи с владением, эксплуатацией, фрахтованием, обслуживанием, использованием, ремонтом или строительством любого судна, плавсредства или инструмента, используемого в океане или внутренних водных путях, включая ответственность страхователя за телесные повреждения, болезнь или смерть или за утрату или ущерб имуществу другого лица».

   Страхование от поломки котельного и машинного оборудования:

   Страхование котельного и машинного оборудования покрывает внезапные и случайные поломки многих типов оборудования. Оно страхует электрические системы, системы кондиционирования и охлаждения воздуха, механическое оборудование, современное офисное оборудование, а также системы отопления, такие как котлы. Вот почему его часто называют «страхованием от поломки оборудования».

   Авиационное страхование:

   Авиационное страхование обеспечивает имущественное страхование всего корпуса воздушного судна и его частей, а также страхование ответственности за телесные повреждения и ущерб имуществу. Это очень узкоспециализированная сфера страхования, предназначенная для удовлетворения потребностей авиации общего назначения.

Свяжитесь с нами сегодня, чтобы узнать больше!

Не оставляйте будущее Вашего бизнеса на волю случая — инвестируйте в его защиту и то спокойствие, которые дает страхование бизнеса!

Если Вам нужно приобрести бизнес страховку, отправьте запрос .